Ce tipuri de finantari acorda EximBank?

La EximBank se pot obtine mai multe tipuri de finantari, printre care:
- credite pentru activitatea curenta, care pot fi:
a) credite pe obiect: se finanteaza contracte comerciale sau comenzi, iar acordarea si rambursarea creditelor sunt corelate cu prevederile contractelor respectiv ale comenzilor, sau
b) linii de credit (finantarea activitatii curente);
- credite pentru investitii, prin care o companie isi completeaza sursele proprii in vederea acoperirii cheltuielilor prevazute in proiectele de investitii;
- plafon multiprodus, care este o finantare solicitata si acordata impreuna cu unul sau mai multe produse, de exemplu impreuna cu produse de garantare;
- credite pentru persoanele juridice de drept public;
- credite pentru banci sau institutii financiare

Care sunt criteriile generale de eligibilitate la Eximbank?

Clientul persoana juridica prezinta garantii colaterale, nu figureaza cu restante in Centrala Riscurilor Bancare. si cu incidente majore in ultimele 12 luni in Centrala Incidentelor de Plati, nu se afla in litigiu in calitate de parat cu M.F.P., A.N.A.F., A.V.A.S. sau EximBank, nu s-a instituit procedura insolventei, nu are datorii restante la stat cu mod de plata nereglementat.

Ce conditii trebuie sa indeplinesc pentru a lua un credit de la EximBank?

Pentru a obtine un credit de la EximBank, o companie trebuie:
- sa prezinte garantii colaterale pentru garantarea creditului;
- sa nu se fi instituit pentru aceasta procedura insolventei;
- sa nu aiba credite restante in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare.
- sa nu inregistreze datorii restante la bugetul general consolidat al statului al caror mod de plata nu a fost reglementat;
- sa nu aiba calitatea de parat intr-un litigiu cu M.F.P., A.N.A.F., A.V.A.S. sau EximBank.

Ce informatii trebuie sa cuprinda documentatia pentru obtinerea creditului?

Avem nevoie de urmatoarele tipuri de informatie:
- informatii financiare, prin care intelegem angajamente, stadiul derularii contractelor, alte situatii sau raportari
- situatia incasarilor si proiectii financiare pentru perioada finantarii;
- informatii comerciale: pozitia companiei tale pe piata, plan de afaceri / studiu de fezabilitate, contracte propuse spre finantare;
- informatii juridice;
- garantiile propuse.

Pot afla care sunt costurile finantarii si fara a depune toata documentatia?

Da, iti putem raspunde in baza ultimelor tale situatii financiare. Sunt necesare copii dupa bilanturile contabile anuale si balantele de verificare aferente ultimelor doua exercitii financiare incheiate, precum si ultima balanta de verificare transpusa in formular de bilant. Pe marginea acestora noi calculam operativ performanta financiara. Daca rezultatele sunt favorabile, vei primi o oferta indicativa detaliata cu toate conditiile de finantare (tip, durata, moneda, dobanda, comisioane etc.).

In ce moneda se acorda creditele ?

Finantarile se pot acorda in lei, valuta sau multivaluta, in functie de necesitatile tale si de specificul activitatii companiei tale.

Ce garantii colaterale pentru credite acceptati?

EximBank accepta mai multe tipuri de garantii colaterale, cum ar fi:
- garantii reale imobiliare (cladiri, terenuri) si mobiliare (mijloace fixe, stocuri etc);
- scrisori de garantie bancara, garantii emise de fonduri de garantare, garantii in nume si cont stat emise de EximBank;
- alte garantii, precum politele de asigurare a riscului de neplata a creditului si dobanzilor

Am infiintat firma anul acesta. Pot obtine o finantare in lei cu dobanda subventionata?

Da, puteti obtine o finantare in lei cu dobanda subventionata sub forma microcreditului pentru microintreprinderi (minim 10.000 EUR – maxim 35.000 EUR), pe o perioada de 1-5 ani, iar gradul minim de acoperire cu garantii proprii va fi de 20%.

Ce inseamna ajutor de minimis?

Ajutorul de minimis este ajutorul de stat permis in cadrul Uniunii Europene. El poate fi acordat in limita unui plafon, fara a fi conditionat de notificare si aprobare prealabila din partea Consiliului Concurentei si a Comisiei Europene.

Pot beneficia simultan, pentru compania mea, de compensatie de dobanda si de alte produse ce includ masuri de sprijin de stat (cum sunt ajutoarele de minimis)?

Da, daca celelalte ajutoare sunt aferente altor proiecte, iar totalul cumulat al ajutoarelor primite se incadreaza in plafonul maxim permis, de 200.000 EUR.

Pot aplica oricand pentru compensarea partiala a dobanzii?

Compensarea partiala a dobanzii se plateste trimestrial, solicitarile de compensare fiind analizate in baza bugetului trimestrial alocat schemei.

Am activitate de comert si un credit de investitii in lei. Pot aplica pentru compensatia de dobanda? Dar pentru o linie de credit?

Da, pentru creditul de investitii se poate beneficia de compensatia de dobanda, insa nu si pentru linia de credit.

Activez in domeniul imobiliar. Pot beneficia de compensarea de dobanda?

Nu, compensatia de dobanda nu se acorda pentru investitii din urmatoarele domenii: tranzactii imobiliare, pescuit, acvacultura, productia primara a produselor agricole, sectorul carbonifer, productia de armament, jocurile de noroc, productia si comertul cu ridicata ale produselor din alcool si tutun etc.

Care este plafonul ajutoarelor de minimis de care poate beneficia compania mea?

Trebuie ca, intr-o perioada de 3 ani fiscali (2 ani fiscali plus anul curent), compania ta sa fi beneficiat de ajutoare de minimis in valoare de maxim 200.000 EUR (100.000 EUR pentru transportul rutier), valoare incluzand ajutorul de minimis solicitat.

Pot beneficia de finantare cu dobanda subventionata pentru cheltuielile curente?

Da, intre tipurile de finantare in lei cu dobanda subventionata exista si credite pe care le puteti utiliza astfel, respectiv microcreditul pentru I.M.M. (10.000 – 35.000 EUR, in echivalent lei), creditul pentru femeia antreprenor (pana la 100.000 EUR) si creditul pentru capital de lucru pentru I.M.M. (pana la 300.000 EUR).

Ce conditii trebuie sa indeplineasca IMM-ul meu pentru a beneficia de creditul pentru femeia antreprenor?

Daca mai mult de 50% din actiuni sau parti sociale precum si drepturile de vot corespunzatoare sunt detinute de femei, puteti beneficia de creditul pentru femeia antreprenor. In egala masura, puteti solicita acest credit daca femeia actionar sau asociat are si calitatea de administrator al IMM-ului.

Sunt asociata a firmei impreuna cu sotul meu cu 50%, pot obtine un credit pentru femeia antreprenor?

Da, in aceste conditii puteti obtine un astfel de credit daca sunteti si administrator al firmei.

Dobanda unui credit cu dobanda subventionata este fixa sau variabila? Care este nivelul dobanzii?

Dobanda este fixa pe intreaga durata de creditare, iar nivelul dobanzii se stabileste la data incheierii contractului de credit si este mai mic cu 5 puncte procentuale fata de dobanda pietei.

Ce sume se pot obtine in cadrul finantarilor in lei cu dobanda subventionata si pe ce durata?

In cadrul acestui tip de finantare se pot obtine intre 10.000 EUR si 1.500.000 EUR, in echivalent LEI, iar durata de creditare poate ajunge la 15 ani.

De ce mai trebuie garantii proprii in cazul finantarilor cu dobanda subventionata si al altor produse EximBank ce constituie masuri de sprijin din partea statului ?

Parteneriatul intre un operator economic si o banca pentru obtinerea unei finantari implica un aport propriu minim, ce semnifica asumarea de catre solicitant a unei parti din risc, respectiv increderea in proiectul ce trebuie finantat.
Statul roman, prin EximBank, acorda masuri de sprijin substantiale, prin care preia cea mai mare parte a riscurilor, in proportie de pana la 80 – 90%, in functie de tipul produsului. Exista insa si trei tipuri de finantari cu dobanda subventionata pentru care garantiile proprii sunt partial exceptate: microcreditul pentru IMM, creditul flexibil pentru IMM si creditul pentru femeia antreprenor.

Ce garantii se pot obtine prin EximBank?

Banca noastra acorda o gama variata de produse care completeaza necesarul de garantii pentru obtinerea uni credit chiar daca este luat de la alta banca comerciala. Putem emite scrisori de garantie bancara de buna executie, de restituire avans, de plata, de buna functionare, de retentie si de admisie temporara. De asemenea, avem garantii speciale pentru companii, pentru IMM, pentru export sau pentru credite de export etc.

Prin ce sunt diferite garantiile EximBank de altele de pe piata?

Marea majoritate a garantiilor EximBank sunt garantii de stat, altfel spus, statul garanteaza pentru indeplinirea obligatiilor asumate. Riscul pentru institutiile care accepta asemenea instrumente este practic zero.

As vrea sa iau un credit si ma intereseaza daca este suficienta garantia EximBank ?

Garantia statului acopera pana la 80% din necesar, deci este nevoie ca si firma ta sa vina cu o contributie de minimum 20%.

In cat timp pot primi o garantie de la EximBank?

Pentru garantiile cu o valoare de pana la echivalentul a 1,5 milioane de euro, EximBank poate raspunde cererii in termen de 10 zile de la depunerea documentatiei complete.

Reprezint o administratie locala si as vrea sa stiu daca putem obtine scrisori de garantie bancara de la dumneavoastra?

Da, se poate. Clientii EximBank pot fi atat persoane juridice de drept privat (intreprinderi mici si mijlocii, intreprinderi mari), cat si persoane juridice de drept public.

In ce conditii pot obtine o scrisoare de garantie bancara ?

Garantia se acorda daca firma intruneste urmatoarele conditii:
- prezinta garantii colaterale;
- nu s-a instituit procedura insolventei;
- nu figureaza cu credite restante in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare.
si nu figureaza cu incidente majore cu cecuri si bilete la ordin in ultimele 12 luni in baza de date a Centralei Incidentelor de Plati;
- nu inregistreaza datorii restante la bugetul general consolidat al statului al caror mod de plata nu a fost reglementat;
- nu se afla intr-un litigiu cu M.F.P., A.N.A.F., A.V.A.S. sau EximBank

De ce documente am nevoie pentru a obtine o garantie ?

Pentru a obtine o garantie, sunt necesare urmatoarele tipuri de documente:
- informatii financiare, precum situatii sau raportari, angajamente, stadiile derularii contractelor, situatia incasarilor, proiectii financiare pe perioada valabilitatii garantiei;
- informatii comerciale;
- informatii juridice;
- informatii privind garantiile propuse de dumneavoastra.

Pot cere o garantie de stat daca nu am cont deschis la EximBank ?

Da, garantiile de stat se adreseaza atat clientilor EximBank, cat si clientilor bancilor comerciale.

Vreau sa fac o investitie imobiliara. Pot sa obtin o garantie de stat?

Da, daca imobilul are ca destinatie realizarea obiectului de activitate al companiei dumneavoastra, adica daca doriti sa il folositi ca sediu social sau pentru desfasurarea activitatilor de productie ori prestari servicii, si daca intruniti si celelalte conditii de eligibilitate.

Doresc un credit pentru finantarea activitatii curente sub forma unui plafon (linie de credit) si nu dispun de garantii suficiente. Pot obtine o garantie pentru IMM?

Da, daca specificul activitatii finantate este eligibil.

Ce perioada de valabilitate are garantia pentru IMM si cand intra in vigoare?

Garantia pentru IMM intra in vigoare odata cu scrisoarea de garantie bancara sau contractul de credit contragarantate. Perioada de valabilitate se coreleaza cu conditiile creditului sau scrisorii de garantie bancara. Aceasta poate avea cel mult durata creditului sau perioada de valabilitate a scrisorii de garantie bancara, la care se adauga maxim 30 de zile calendaristice.

Pot incheia o asigurare de viata la EximBank?

Asigurarile oferite de EximBank se adreseaza exclusiv firmelor exportatoare sau companiilor romanesti care fac investitii in strainatate. Aceste produse nu acopera segmentul viata si nici auto.

Care sunt riscurile asigurate?

Portofoliul nostru cuprinde o gama larga de asigurari, principalele riscuri asigurate fiind:
- Politice - dificultati si intarzieri in transferul banilor din tara importatorului ca urmare a unui moratoriu general privitor la datoria externa, actiuni ale guvernelor straine ce impiedica derularea conventiei de credit, razboaie, alte riscuri privind debitorii publici;
- Comerciale – cauzate de insolventa debitorului sau neplata prelungita din partea acestuia;
- De forta majora - catastrofe naturale, inundatii, cutremure, eruptii vulcanice, etc.

Cat costa o polita de asigurare?

Principalul cost al unei polite de asigurare, procentul de prima, este de regula intre 0,5% -2,5% calculat la valoarea exportului asigurat si variaza in functie de riscurile asociate tarii unde se face exportul si de cele specifice agentului economic extern.

Cat de repede pot afla costurile unei polite de asigurare?

In termen de 2-5 zile de la transmiterea catre EximBank a informatiilor necesare (date despre clientul extern si despre contractul de export pentru care se doreste asigurarea, valoarea asigurata).

Care este valoarea despagubirii în cazul producerii unui risc asigurat?

Pana la 85% din valoarea exportului asigurat (valoarea comenzii/contractului extern daca este o livrare/plata unica, sau a livrarii neincasate, in cazul existentei unor livrari succesive, cu valori si termene diferite) sau integral in cazul asigurarii creditului cumparator (prin care EximBank asigura riscul de nerambursare a creditului cumparator utilizat de partenerii externi pentru plata productiei livrate de catre companiile romanesti la export).

Ce acte imi trebuie pentru emiterea unei polite de asigurare?

Cererea de asigurare (date despre solicitantul asigurat, cumparatorul extern, contractul de export / comanda confirmata), certificat constatator emis de O.R.C., cazier fiscal, specimenele de semnatura si copii dupa actele de identitate ale persoanelor imputernicite sa angajeze solicitantul.

Pot sa inchei o polita de asiguare in euro?

Majoritatea politelor de asigurare ale EximBank se incheie in valute liber convertibile.

Ma puteti proteja de fluctuatiile de curs valutar?

EximBank are in portofoliu „Asigurarea cursului valutar” care protejeaza incasarile in EUR si USD din exporturile efectuate, impotriva fluctuatiilor nefavorabile ale cursului de schimb.

Care sunt pasii pe care trebuie sa-i parcurg pentru a lua fonduri de la UE?

Pentru a atrage fonduri, primul pas este schitarea ideii de proiect cu toate componentele sale: obiective, buget necesar, cheltuieli implicate etc. Pentru acest lucru poti apela si la o firma de consultanta specializata. Urmeaza identificarea Programului in care se poate incadra proiectul pentru atragerea de fonduri europene pentru a obtine ghidul solicitantului. Apoi se realizeaza proiectul, se transmite catre Autoritatea de management responsabila si, in cazul in care este aprobat, urmeaza implementarea lui. Important este sa contactezi un consultant al bancii inca din primele faze pentru a identifica solutiile cele mai bune de colaborare.

Vreau sa depun un proiect pentru atragerea de fonduri UE si imi lipseste contributia proprie. Ma puteti ajuta?

EximBank poate acorda un credit pentru co-finantarea componentei de contributie proprie pentru un proiect cu fonduri europene care poate acoperi si cheltuielile neeligibile aferente, necesarul de capital de lucru sau TVA aferenta proiectului. Valoarea creditului poate merge pana la 100% din valoarea cheltuielilor eligibile si neeligibie aferente contributiei proprii.

Am un proiect cu fonduri europene care a fost aprobat de Autoritatea de management, dar banii intarzie si am nevoie de finantare pentru derularea proiectului…

In acest caz iti putem oferi un credit pentru finantarea platilor eligibile in cadrul proiectului inainte de primirea fondurilor. Creditul poate acoperi pana la 100% din valoarea finantarii obtinute si se poate acorda pe o perioada de pana la 2 ani

Finantati si cheltuielile neeligibile?

EximBank iti poate acorda un credit pentru finantarea cheltuielilor neeligibile aferente unui proiect. De exemplu, putem finanta componenta de TVA operatiune care se va face in conditiile urmaririi rambursarii acesteia de la bugetul de stat pe baza deconturilor.

Care sunt conditiile obligatorii pentru ca un IMM sa fie eligibil pentru a primi finantare?

Principala conditie este sa ai incheiat un contract de finantare cu Autoritatea de management sau organismul intermediar cu responsabilitati in managementul, gestionarea si implementarea asistentei financiare privind instrumentele structurale ale Uniunii Europene pentru programele operationale. Apoi, trebuie sa nu fi intrat in insolventa, sa nu ai datorii restante catre bugetul de stat, sa nu figurezi in Centrala Riscurilor Bancare si nici in baza de date a Centralei Incidentelor de Plati in ultimele 12 luni si sa nu te afli in litigiu cu EximBank.

Ce date sau documente trebuie furnizate pentru obtinerea informatiilor comerciale?

Este suficienta completarea, semnarea si stampilarea unei cereri tip transmisa impreuna cu o copie a certificatului de inregistrare in scopuri de TVA a solicitantului, emis de MF-ANAF sa ne dati denumirea si adresa completa a companiei despre care doriti raportul.

Cat costa obtinerea unui raport de informatii comerciale ?

Raportul poate viza o firma romaneasca sau una straina, iar costul variaza intre 40 si 70 EUR.

In cat timp se poate obtine raportul de informatii comerciale?

In functie de regimul de livrare solicitat, de zona geografica si complexitate, raportul poate fi emis in minim o zi si maxim 20 de zile lucratoare.

Care este avantajul incheierii unui abonament pentru obtinerea de informatii comerciale?

Daca incheiati un abonament primiti ca bonus:
- informatii privind riscul de tara, care acopera 76 de tari, daca sunteti abonat pentru informatii despre societati comerciale romanesti sau
- rapoarte de informatii despre societati comerciale romanesti daca sunteti abonat pentru informatii comerciale despre companii straine si posibilitatea de a opta pentru regimul dorit.

Se pot obtine informatii comerciale daca solicitantul nu are deschis cont la EximBank ?

Da, acest serviciu nu este conditionat in nici un fel de existenta unui cont deschis la EximBank.